Los 9 errores financieros que los expertos recomiendan evitar

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Son muchas las complicaciones que pueden interponerse en el camino hacia los objetivos financieros. Puede que le hayan despedido, que tenga que hacer frente a un gasto inesperado o que sus ahorros se vean afectados por una recesión económica. Aunque algunas cosas están fuera de su control, los hitos financieros suelen perderse por errores evitables. En algunos casos, los ahorradores ni siquiera se dan cuenta de dónde se están equivocando.

Según la última encuesta del Eurobarómetro sobre el tema, el 18% de los ciudadanos de la UE muestra un alto nivel de conocimientos financieros. El 64% tiene un nivel medio y el 18%, bajo.

Sólo una cuarta parte de los encuestados respondió correctamente al menos a cuatro de cada cinco preguntas sobre conocimientos financieros. ¿Quiere ser más inteligente con su dinero, pero no sabe cómo? 'Euronews' ha recopilado algunos errores financieros sencillos que hay que evitar, recogidos de conversaciones con expertos.

1. No tenga demasiado dinero en efectivo

"Mantener un colchón para emergencias tiene sentido. Pero más allá de eso, las grandes cantidades de efectivo pierden valor con el tiempo", afirma Andy Newland, portavoz de Blacktower Financial Management.

Mantener el dinero guardado en la cuenta bancaria, en lugar de invertirlo en acciones y bonos, significa que el poder adquisitivo se ve mermado por la inflación. Por esta razón, los objetivos a largo plazo suelen necesitar una combinación de estrategias de efectivo e inversión.

2. No retrase la planificación de la jubilación

"Esperar a planificar la jubilación significa perder el activo más valioso: el tiempo", añade Andy Newland, subrayando que hay que dar tiempo a las inversiones para que crezcan. "Las aportaciones tempranas -incluso las pequeñas- tienen más impacto que las grandes cantidades añadidas más tarde. Cuanto antes se ponga en marcha un plan, mayor será la flexibilidad y el beneficio potencial".

Esto se debe en parte al interés compuesto. Esto significa que no sólo estará ganando un extra sobre sus ahorros originales, sino que estará generando intereses sobre los intereses ya ganados. Ahorrar en un fondo de pensiones también puede suponer una desgravación fiscal, y además podrá capitalizar las aportaciones de la empresa a través de una pensión en el lugar de trabajo.

3. No ignore las implicaciones fiscales

Las normas fiscales difieren de un país a otro, y entenderlas puede ser complicado si no se es un experto. Aun así, un enfoque proactivo de la planificación fiscal puede permitirle ser más inteligente con su dinero, ya que podrá aprovechar al máximo las desgravaciones fiscales disponibles.

"Esto es especialmente cierto cuando se vive o trabaja en otro país", afirma Andy Newland. Aunque hay muchos consejos fiscales gratuitos en Internet, los expertos aconsejan ponerse en o con un asesor para obtener la información más fiable.

4. No desatienda la salud crediticia

La puntuación crediticia es un número que indica su fiabilidad a la hora de pedir dinero prestado. Se basa en su historial financiero, sobre todo en cómo ha gestionado sus facturas y deudas en el pasado.

"Las puntuaciones de crédito no sólo afectan a los préstamos: pueden influir en la vivienda, el empleo y los seguros. Las comprobaciones periódicas y acciones sencillas como pagar a tiempo, reducir el crédito innecesario y corregir los errores pueden marcar una diferencia significativa", afirma Andy Newland.

5. No invierta sin una estrategia

A la hora de sacar dinero de las cuentas de ahorro, los expertos también dicen que hay que elegir bien las inversiones. "Invertir es más fácil que nunca, pero las plataformas no sustituyen a la planificación", explica Newland. "Actuar según las tendencias, los consejos de las redes sociales o el miedo a perderse algo suele conducir a malos resultados.

Invertir funciona mejor cuando se hace de forma estructurada, coherente y alineada con los objetivos a largo plazo." Para quienes se inician en la inversión, los bancos pueden ofrecer asesoramiento y servicios de inversión a medida. Invertir en fondos que reflejen los principales índices también puede ser una opción bastante segura, ya que estos productos ofrecen una amplia exposición al mercado.

6. No olvide presupuestar y controlar los gastos

Mucha gente "da por sentado que conoce su situación financiera mejor de lo que realmente la conoce", dijo a 'Euronews' Sebastian Franke, economista de consumo de ING. Se refirió a una encuesta realizada por ING en 2022, según la cual más de la mitad de los encuestados estaban de acuerdo con la afirmación: "Soy bueno gestionando mi dinero". Sólo el 16% de los encuestados en siete países europeos se mostró en desacuerdo con la afirmación.

Aun así, cuando se preguntó a los encuestados qué hacían realmente para controlar sus finanzas, la respuesta más frecuente fue: "Utilizo mi memoria o mi instinto", dijo Franke. Él sugiere a los consumidores que hagan un seguimiento de los gastos para evitar el gasto impulsivo. Las tarjetas de crédito renovables, los planes de "compre ahora y pague después" y la financiación a interés cero son también áreas de peligro, explicó Franke, ya que los consumidores pueden no ser conscientes de la cantidad de deuda que están acumulando.

7. No caiga en la contabilidad mental

Cuando se trata de hacer un presupuesto, Franke explica que los consumidores suelen tomar decisiones irracionales, creando etiquetas mentales para el dinero, en lugar de dar un paso atrás para ver el panorama general. En otras palabras, la gente suele tratar el dinero de forma diferente en función de factores como su uso previsto o su procedencia.

"Piensa en haber ahorrado 25.000 euros para unas vacaciones de ensueño que quieren hacer dentro de 5 años en una cuenta de ahorro que paga un 3% de interés, y luego comprar un coche de 25.000 euros con un préstamo a 5 años a un tipo de interés del 7%". Lo más inteligente sería coger el dinero de los ahorros para el coche, en vez de pedir el préstamo, aunque eso signifique volver a ahorrar para las vacaciones.

8. No tome decisiones de inversión emocionales

Mantenerse firme y no tomar decisiones precipitadas a la hora de invertir también es importante, afirma Jake Barber, asesor de inversiones de SJB Global. "En 2020 y 2022, muchos de nuestros clientes nos dijeron que querían liquidar todos sus fondos en efectivo.

Esa es la peor decisión que podrían haber tomado... uno quiere comprar en las malas noticias", explicó. Al vender fondos cuando el mercado está a la baja, los inversores bloquean las pérdidas, cuando los índices volverán a subir en algún momento. Comprar cuando los precios están bajos puede ser una buena idea a largo plazo, ya que los costes de compra serán bajos y podrá beneficiarse de las ganancias.

9. No intente cronometrar el mercado

Aun así, esto no significa que deba entrar y salir de determinados valores como inversor sin experiencia, afirma Barber. "Cronometrar el mercado es incluso algo muy difícil de hacer para alguien que lo hace como trabajo a tiempo completo... Como alguien sin experiencia, no conviene comprar valores individuales, porque entonces sí hay que saber cuándo es el momento adecuado para comprar y vender. Comprar, por ejemplo, un índice global sería una estrategia mucho más fácil".

Le recordamos que la información de este artículo no constituye asesoramiento financiero; investigue siempre por su cuenta para asegurarse de que se ajusta a sus circunstancias específicas. Recuerde también que somos un sitio web periodístico y nuestro objetivo es ofrecer las mejores guías, consejos y asesoramiento de expertos. Si se basa en la información de esta página, lo hace bajo su propia responsabilidad.