Cómo mejorar sus finanzas personales: consejos prácticos para tiempos difíciles

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Los mercados financieros son volátiles y la confianza de los consumidores está en su nivel más bajo de los últimos cinco años, mientras los economistas apuntan a un mayor riesgo de recesión. Todo ello se suma a la incertidumbre financiera para muchas personas. Aproximadamente la mitad de los adultos estadounidenses dicen que las políticas comerciales del presidente Trump aumentarán significativamente los precios, según una encuesta reciente de The Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research.

Aproximadamente la mitad de los estadounidenses están "extremadamente" o "muy" preocupados por la posibilidad de que la economía estadounidense entre en recesión en los próximos meses. Matt Watson, CEO de Origin, una aplicación de planificación financiera, afirma que es un periodo de incertidumbre para todos, incluidos los expertos.

"Nadie tiene una bola de cristal. Nadie, ni siquiera la gente que se dedica a esto profesionalmente y lo ha hecho con mucho éxito durante muchos años, sabe lo que va a pasar", afirma. Si a usted le preocupa cómo puede afectarle la incertidumbre económica, he aquí algunas recomendaciones de los expertos:

Haga balance de sus finanzas

El primer paso para prepararse para tiempos de incertidumbre financiera es conocer su punto de partida, afirma Watson. Mire su presupuesto o los gastos de su tarjeta de débito o crédito para saber cuánto gasta cada mes.

"Haz balance de tu situación en distintas categorías", dice Watson. Examinar el estado de sus ahorros e inversiones también puede darle una idea de su salud financiera general.

Averigüe qué puede recortar

Cuantos más gastos no esenciales pueda poner en pausa, más podrá ahorrar para una emergencia. "En realidad, la opción es recortar ahora o recortar más tarde, así que es más fácil recortar ahora y tener un colchón", afirma Watson.

Si le cuesta averiguar dónde recortar, Jim Weil, socio director de Private Vista, una empresa de planificación financiera, recomienda dividir los gastos en tres categorías: necesidades, deseos y anhelos. Los deseos son gastos mayores que pueden posponerse, como unas vacaciones importantes.

Por ahora, recorte los gastos de la sección de deseos hasta que sienta que sus finanzas están en buen estado.

Cuide su salud mental

Entre las noticias sobre los aranceles y la pérdida de puestos de trabajo, es posible que sienta cómo aumenta su ansiedad. Por eso, es importante que proteja su salud mental a la vez que cuida sus finanzas, según Courtney Alev, defensora del consumidor de Credit Karma. A veces, leer demasiadas noticias que pueden afectar sus finanzas puede volverse agobiante y generarle más estrés del que necesita.

"Es una buena práctica mantenerse informado, pero no hay que dejar que el ciclo de noticias lo consuma", dijo Alev. Si se encuentra con altos niveles de estrés o ansiedad en relación con sus finanzas, lo mejor es ponerse en o con un profesional que pueda ayudarle, como un terapeuta financiero.

Si busca servicios regulares de salud mental, la mayoría de los seguros médicos cubren algún tipo de asistencia en salud mental. Si no cuenta con seguro médico, puede buscar terapeutas con precios reducidos en todo el país.

Concéntrese en lo que puede controlar

En lugar de preocuparse demasiado por la economía de todo el país, Alev recomienda que se concentre en los aspectos de su vida personal que puede controlar para sentirse más seguro en caso de que haya una recesión.

"Identifique los cambios que pueda necesitar para disponer de una red de seguridad que le dé confianza", dice Alev. Entre las cosas que puede controlar están la elaboración de un presupuesto, la creación de un fondo de emergencia y la reducción de gastos innecesarios.

Cree un fondo de emergencia

Tanto si le preocupa su seguridad laboral como los altos precios de los productos, lo mejor es que se siente y reevalúe su presupuesto para crear un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia puede parecer inalcanzable si las finanzas ya son difíciles, pero tener ahorrada incluso una pequeña cantidad de efectivo puede marcar la diferencia, afirma Alev.

Lo ideal es que el fondo de emergencia cubra entre tres y seis meses de gastos. Weil recomienda empezar a pensar en cualquier compromiso especial que pueda tener en los próximos uno o dos años, como la matrícula universitaria o una mudanza. Si tiene previsto asumir un compromiso financiero importante en un futuro próximo, Weil le recomienda que prevea constituir un fondo de emergencia mayor.

Haga revisiones financieras mensuales

Alev recomienda ajustar el presupuesto con regularidad para no desviarse de los objetivos financieros. Las revisiones mensuales del presupuesto pueden ayudar a identificar cuándo se está gastando más de la cuenta o si cambian sus necesidades.

"Un presupuesto es tan bueno como lo sea para ayudarle a tomar decisiones, así que no tema actualizarlo y adaptarlo con el paso de los meses", dice Alev.

Elija qué tipo de deuda abordar primero

Muchas personas luchan contra las deudas, ya sean de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, que limitan su capacidad de ahorro. Pero si desea crear un fondo de emergencia al mismo tiempo que hace frente a sus deudas, deberá establecer prioridades.

"Yo me plantearía los distintos tipos de deuda de forma diferente", afirma Weil, y añade que se pueden clasificar las deudas en tres categorías: a corto, medio y largo plazo.

Weil recomienda dar prioridad al pago de deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito. Haciendo pagos extra o superando el pago mínimo, podrá saldarlas más rápidamente. Las deudas de préstamos estudiantiles y las deudas a largo plazo, como la hipoteca, pueden afrontarse con pagos más modestos, mientras se concentra en crear un fondo de emergencia.

Si tiene deudas de tarjetas de crédito y no logra avanzar demasiado en su pago, Alev recomienda que intente eliminar o reducir la cantidad de crédito que utiliza.

Que no cunda el pánico con las inversiones

Aunque la bolsa ha tenido algunos días difíciles, lo mejor es no reaccionar impulsivamente ante el comportamiento del mercado. Si tiene inversiones, especialmente en instrumentos de jubilación, es preferible no tomar decisiones precipitadas, señala Alev.

"Lo mejor es no dejarse llevar por el pánico. Puede ser desconcertante, pero lo más probable es que tenga tiempo para recuperarse", añadió. Si está más cerca de la jubilación, Alev recomienda optar por inversiones más conservadoras.