"Nadie piensa que tener una tarjeta de crédito implica tener una deuda", advierte Kevin Mountford, cofundador de la plataforma de ahorro Raisin UK.
PUBLICIDADLa deuda de los hogares de la Unión Europea alcanzó los 6,2 billones de euros en enero de 2025, según el CEIC y el Banco Central Europeo. Mientras que los préstamos hipotecarios representan más de 5,23 billones de euros, los aproximadamente 1 billón de euros restantes podrían ser motivo de preocupación.
La proporción media de la deuda con respecto a la renta ha disminuido gradualmente en los últimos años, lo que significa que los ciudadanos piden prestado una proporción menor de sus ingresos.
La media europea se sitúa actualmente en torno al 97 %, pero algunas zonas aparentemente ricas, como Escandinavia y los Países Bajos, tienen ratios de endeudamiento mucho más elevados, a veces superiores al 200 %.
Esto demuestra que la deuda no es solo una carga para los pobres. Así lo demostró también la crisis financiera de 2007, cuando las personas que habían comprado bienes de lujo con planes de financiación, como coches y relojes, se vieron de repente incapaces de devolver sus préstamos.
Pero en 2025, con el aumento del coste de la vida, ¿es realmente posible que la gente deje de estar endeudada?
"El problema no es el endeudamiento en sí mismo, sino [el riesgo de] que ese endeudamiento se descontrole y se convierta en una deuda que ya no podamos gestionar", declaró a 'Euronews' Kevin Mountford, cofundador de la plataforma de ahorro Raisin UK.
En este episodio de 'The Big Question', Kevin se une a Hannah Brown para hablar de técnicas para acabar con las deudas y consejos para crear un futuro financiero positivo.
¿Cuáles son las principales causas del endeudamiento personal?
Las tarjetas de crédito, el pago "less" y la facilidad de las compras por Internet son factores clave que provocan la huida del gasto de los ciudadanos, según Kevin.
"Soy de una época en la que se presupuestaba de otra manera, se sacaba dinero, se gastaba y cuando se acababa, se acababa".
"Pero ahora, todos miramos nuestros extractos bancarios y nos damos cuenta de que, con la tecnología ‘less’, hemos gastado cantidades en las que no habíamos pensado", añade Kevin.
En 2023, los Países Bajos, Dinamarca, el Reino Unido, Finlandia y Suecia se situaron entre los 10 países del mundo con mayor deuda por el uso de tarjetas de crédito.
Kevin también sugiere que las redes sociales son culpables de bombardear a los consumidores con anuncios e ‘influencers’, y alimentar las compras impulsivas.
Este fuego se aviva aún más con los planes "compra ahora y paga después". Aunque a menudo pueden parecer una forma atractiva de probarse ropa "gratis" o de retrasar el pago de esa "compra imprescindible", Kevin advierte a los consumidores que deben examinar más detenidamente las condiciones de reembolso antes de lanzarse.
"Tengo amigos a los que les cuesta dormir, ¿y qué hacen en mitad de la noche? Entran en Internet y empiezan a comprar cosas. Ahí es donde las redes sociales y la inmediatez de las nuevas tecnologías pueden crear problemas, así que debemos tener cuidado", advierte.
Los mejores consejos para dejar de tener deudas
La mayoría de nosotros pediremos dinero prestado en algún momento de nuestras vidas, es muy normal. No obstante, cuando la deuda, los intereses y los reembolsos empiezan a dispararse, puede empezar a ser estresante.
"No entierres la cabeza en la arena", recalca Kevin.
"Lo peor que puedes hacer es que cuando lleguen esas facturas, las rompas y las guardes. El problema no desaparecerá, se agravará y sus consecuencias serán mucho más graves".
Lo primero que sugiere hacer es hablar con el banco o proveedor de préstamos para ver si se pueden reprogramar los pagos. Muy a menudo, los plazos de amortización pueden alargarse para reducir los pagos mensuales.
Los usureros ilegales, que a veces se presentan como legales y se aprovechan de los más vulnerables, y los préstamos legales para llegar a fin de mes, que proporcionan dinero rápido, pueden parecer a veces una solución atractiva a corto plazo, pero las condiciones de devolución son desfavorables y solo agravarán los problemas de endeudamiento a largo plazo.
Kevin también recomienda encarecidamente hablar con amigos y familiares sobre los problemas financieros. Aunque hablar de dinero es tabú en algunas culturas y muchas personas sienten vergüenza ante las deudas, contar con una red de apoyo puede ayudar a tomar mejores decisiones financieras y reducir el estrés. También puede contribuir a aumentar la concienciación y la educación financieras.
"Como familia o como grupo de amigos,* ¿por qué no os sentáis cada trimestre o cada seis meses a tomar una botella de vino barato (porque no queréis gastar más de la cuenta) y echáis un vistazo a vuestros gastos? Haced una pequeña competición intentando reducirlos", propone Kevin.
¿Qué es una cooperativa de crédito?
Uno de los consejos clave de Kevin a la hora de hacer frente a las deudas es evitar pagar por asesoramiento. Gastar más dinero para reducir el gasto es contraproducente, argumenta.
En cambio, hay muchas organizaciones benéficas dispuestas a ayudar. También pueden ayudar con recursos para mejorar la educación financiera, de modo que la jerga resulte menos desalentadora y ajena.
"El problema es que, si no eres consciente de ello, no te sientes con la capacidad y el nivel de control necesarios para hacer el mejor uso posible de tus finanzas", explica Kevin.
"Eso juega a favor de los bancos y otras instituciones financieras y nos volvemos muy apáticos. No cambiamos de producto tan fácilmente como deberíamos. Así que eso en sí mismo crea un problema".
Y para los que realmente luchan por llegar a fin de mes y necesitan pedir dinero prestado, Kevin sugiere acudir a una cooperativa de crédito.
Las cooperativas de crédito son instituciones sin ánimo de lucro, propiedad de sus socios y orientadas a la comunidad, en las que los socios pueden pedir dinero prestado a un tipo de interés más bajo que los prestamistas tradicionales. A diferencia de los bancos, los beneficios no se reparten entre los accionistas, sino que se reinvierten en el sindicato para ayudar a ofrecer comisiones y tipos de interés más bajos.
Los suelen estar vinculados por algo que los une, como el trabajo, la ubicación o la industria.
'The Big Question' es un programa de 'Euronews Business' en el que charlamos con líderes y expertos de distintos sectores para conversar sobre algunos de los temas más importantes del panorama actual.
Mira en el vídeo de arriba la entrevista completa con Kevin Mountford, de Raisin UK.