¿Necesita Alemania reformar su sistema de pensiones?

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El partido ultraderechista Alternativa para Alemania (AfD) y la formación populista Alianza Sahra Wagenknecht (BSW) prometen más dinero para los jubilados, por lo que las pensiones se han convertido en un tema candente en Alemania de cara a las elecciones federales del próximo año.

El Gobierno de coalición también se ha encontrado en terreno pantanoso, después de que el ministro de Finanzas, Christian Lindner, anunciara anteriormente planes para sacudir las pensiones privadas, un tiempo después de que estallara un malestar significativo en Francia cuando el presidente Macron introdujo una legislación para aumentar la edad de jubilación legal.

¿Cuál es hoy la realidad de los pensionistas en Alemania?

'Euronews' se reunió con Antje, una jubilada berlinesa de 65 años que trabajó durante 45 años como cuidadora en una residencia para personas mayores. Dice que recibe una pensión estatal de 1.500 euros al mes, una vez descontados los impuestos y el seguro médico.

Antje se considera afortunada por haber heredado la riqueza de su familia, pero reconoce que es "duro para las personas de otros orígenes que no han tenido la misma educación ni las mismas oportunidades que sus padres. Para ellos es difícil salir adelante".

En su opinión, es importante que la gente se asegure pronto su plan de jubilación, "para no tener que depender de otra persona para que te cuide o te ofrezca oportunidades", y ya ha aconsejado a su hijo que diversifique su patrimonio con inversiones.

Preguntada por la pobreza entre las personas mayores, Anje se refirió a su trabajo en una residencia. "Me he dado cuenta de que las personas mayores que viven en residencias o están al cuidado de sus familiares suelen tener muy poco dinero. Muchas de ellas solo disponen de una pequeña cantidad de ingresos al mes y pasan apuros".

Antje explica que estas personas siguen recibiendo cuidados, pero a menudo se ven obligadas a depender de lo que puedan cobrar de la seguridad social. "Algunas de ellas no ganaron mucho a lo largo de su vida, o tuvieron muchos hijos, trabajaron como amas de casa y nunca tuvieron un empleo remunerado. A menudo se sienten un poco tristes o arrepentidas por ello", dice, y añade que esas personas pueden acabar sintiéndose abandonadas por el Estado.

Explica que no solo las personas a las que cuidaba en el trabajo pasaban apuros; también sus compañeros, muchos de los cuales tienen que seguir trabajando después de haberse jubilado porque, sencillamente, no ganan lo suficiente. "A pesar de su edad, siguen trabajando porque sus pensiones no son suficientes. Eso es muy duro", explica.

¿Qué ofrece el sistema de pensiones alemán?

Una Großman es portavoz del Seguro Alemán de Pensiones (DR), la organización que agrupa a los fondos de pensiones alemanes. Según ella, unos 21 millones de personas cobran una pensión. El importe bruto medio de la pensión tras cotizar al sistema durante 35 años es de 1.620 euros al mes, sujeto a deducciones fiscales y del seguro de enfermedad.

Großmann dice que entre los 21 millones de personas que reciben pensiones, solo "una minoría sigue trabajando después de la jubilación", en torno a 1,3-1,4 millones de personas. Añade que el 80% de los que trabajan lo hacen en un 'minijob', o empleo a tiempo parcial. Solo unos 270.000 tienen un empleo más importante.

"Las razones para trabajar en la vejez varían mucho y son muy personales", explicó Großman, citando un estudio de 2022 que analizaba los hábitos laborales de las personas mayores. "El hallazgo más sorprendente fue que la razón número uno por la que la gente sigue trabajando en la vejez era el disfrute del trabajo", dijo. "Menos de la mitad de las personas citaron razones económicas como factor principal", concluyó.

¿Podría mejorarse el sistema alemán de pensiones?

Großmann subraya que la pensión legal alemana está vinculada a la inflación salarial. Este año se ha producido un aumento de las pensiones del 4,57% en toda Alemania para todos los jubilados.

"Además, existe una garantía de pensión, lo que significa que el pago de la pensión no puede caer por debajo de un determinado nivel incluso en el hipotético caso de una inflación salarial negativa", afirma.

La portavoz de DR advierte de que el sistema alemán de pensiones se encuentra en un período de transición y "las pensiones estarán cada vez más gravadas en el futuro". Sin embargo, también celebra el sistema, pues considera que permite a las personas mayores jubilarse tranquilamente tras haber trabajado varias décadas. "También considero un éxito el aumento de la longevidad... ¿No deberíamos estar todos orgullosos de haber creado un sistema en el que la longevidad, una vida larga y sana, es posible?", afirma.

Los expertos financieros han puesto en duda la eficacia del sistema de pensiones en Alemania, y los jóvenes están preocupados por su a las pensiones a medida que aumenta la edad de jubilación en países europeos como Francia y Alemania.

Großmann reconoce el cambio demográfico, "no solo en Alemania, sino también en otros países europeos. Esto se sabe desde hace mucho tiempo. Es un reto para el sistema de pensiones alemán, pero hoy no es tan grave como se preveía en un principio".

Alemania anunció que la edad estándar de jubilación aumentará hasta los 67 años en 2031, pasando gradualmente de los 64,4 años actuales. Aunque la DR está de acuerdo con esta subida, señala la necesidad de equilibrarla con la continuidad de las oportunidades de empleo. "Si se supone que la gente va a trabajar más años, tiene que existir el entorno laboral adecuado para que lo haga". Dado que los avances de la IA continúan a una velocidad de vértigo, la preocupación entre las generaciones más jóvenes sigue en aumento.

¿Qué pueden hacer los individuos?

Großmann se hace eco del consejo de Antje a su hijo: no pongas todos los huevos en la misma cesta. Desde 2001, Alemania ha suscrito lo que se conoce como el 'modelo de los tres pilares' para los ingresos de jubilación. "Esto significa que no solo existe la pensión legal, sino que mucha gente también tiene ingresos de otras fuentes. Los tres pilares son: primero, la pensión legal; segundo, los planes de pensiones privados; y tercero, los planes de pensiones de empresa", explica Großmann.

A menudo también se complementan con ingresos privados procedentes de inversiones en acciones y propiedades. "Cuando se consideran los ingresos de jubilación más adelante, es importante tener en cuenta el contexto familiar y no centrarse únicamente en la pensión legal", explica Großman.

Sin embargo, como la edad media en Alemania y en todo el continente sigue aumentando y la tasa de natalidad disminuye, parece que las reformas serán necesarias de un modo u otro, ya sea retrasando la edad de jubilación o destinando una mayor parte del presupuesto federal a las pensiones futuras. Podría convertirse en el tema político más candente de una generación.